違法發(fā)放貸款罪的立案標準和犯罪構成

http://luxinlaw.blog.bokee.net    2008-7-20

本罪的立案標準

    根據*高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規定》的規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

      1．個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的；

      2．單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數額在100萬(wàn)元以上的。

      刑法第186條第2款、第3款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

      構成本罪，必須達到“造成重大損失”的標準。由于這類(lèi)犯罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪相比，行為人的主觀(guān)惡性和客觀(guān)危害要相對小一些，因此，構成犯罪的數額要求相應高一些。

      本罪立案標準的第1項規定，“個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的”，應當立案追究。

      所謂違法發(fā)放貸款，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，嚴重不負責任或者濫用職權，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為。

     本罪立案標準的第2項規定，“單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數額在100萬(wàn)元以上的”，應當立案追究。

     本罪的構成

     違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪的主要特征：

      （一）客體要件
      本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業(yè)務(wù)，它為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規范貸款行為，提高貸款質(zhì)量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉，我國制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規，對有關(guān)貸款問(wèn)題作出了規定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構應當根據國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下發(fā)放貸款；貸款人應對借款人償還能力等情況進(jìn)行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，并對擔保的可靠性進(jìn)行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，玩忽職守或者濫用職權，如不認真調查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經(jīng)批準擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時(shí)還會(huì )造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩定。
      本罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款，不能構成本罪。
      （二）客觀(guān)要件
      本罪在客觀(guān)方面表現為違反法律、行政法規規定，玩忽職守或者濫用職權，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。
      1、要有向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，這是構成本罪客觀(guān)方面的前提與基礎。如果沒(méi)有向關(guān)系人以外的人貸款的行為，即使具有其他玩忽職守如擅自離開(kāi)工作崗位，濫用職權如報銷(xiāo)非法的開(kāi)支等行為，辦不構成本罪，構成犯罪的，應以他罪處罰。所謂關(guān)系人，對于不同的銀行或其他金融機構，其外延會(huì )有所不同，這需要有關(guān)法規明確加以規定。就商業(yè)銀行而言，它是指商業(yè)銀行的董事、監事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上列所述人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。本罪貸款行為的對象，則是指上述關(guān)系人以外的其他人。如果是給關(guān)系人提供信用貸款或優(yōu)于其他同類(lèi)貸款條件的擔保貸款，則應不構成本罪，依法需要治罪的，應按違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪處理。
      2、違反了有關(guān)法律、行政法規的規定，所謂違反法律、法規的規定，是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規有關(guān)信貸管理的規定。如依法應對借款人是否符合有關(guān)貸款的條件進(jìn)行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進(jìn)行調查、評估卻不調查、評估；依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同；對借款人是否符合條件雖然進(jìn)行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深人的審查就作出合格的決定；明知申請借款人不符合條件，但為了向其發(fā)放貸款，而向有關(guān)批準貸款的領(lǐng)導謊報情節或隱瞞真相；明知借款人不符合條件，但由于人情關(guān)系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發(fā)放貸款；違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定，擅自提高貸款利率而放松其他條件發(fā)放貸款；簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確；超越自己的職權，擅自批準發(fā)放貸款；等等。
      3、非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款，必須造成了重大損失，才能構成本罪，這是本罪行為在量的方面一個(gè)重要的限制。如果沒(méi)有發(fā)生實(shí)際損失，或雖有損失但不是重大損失，即使有非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，亦不可能構成本罪。對于重大損失，其起點(diǎn)的數額現行法律沒(méi)有具體規定，這還有待于*高人民法院、*高人民檢察院根據此類(lèi)案件的司法實(shí)踐經(jīng)驗及其實(shí)際情況作出具體的司法解釋。
    （三）主體要件
    本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構 (含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等)和個(gè)人都不能成為本罪主體。
    （四）主觀(guān)要件
    本罪在主觀(guān)方面表現為過(guò)失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過(guò)失，這種過(guò)失一般是過(guò)于自信的過(guò)失。至于行為人實(shí)施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權，更是故意而為，但本罪屬于結果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結果的過(guò)失，因而本罪仍屬于過(guò)失犯罪。

    本罪的認定

    1．注意區分罪與非罪的界限。本罪屬于結果犯。只有在行為人因違法發(fā)放貸款造成重

大損失時(shí)．才能以犯罪論處。對行為人的貸款行為造成損失不大的，不追究其刑事責任。

    2．劃清一罪與數罪的界限。行為人犯本罪時(shí)往往兼有以貸謀私，收受賄賂的情形。如果行為人因收受賄賂，數額較大的，同時(shí)也構成了受賄罪．應以受賄罪和違法發(fā)放貸款罪實(shí)行數罪并罰。

    3．本罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限。二者都是金融信貸方面犯罪，犯罪主體相

同．犯罪的表現形式也有相似之處。二者的主要區別在于：

(1)在放貸對象方面，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的對象是關(guān)系人；本罪的對象是非關(guān)系人。

(2)構成犯罪的損失金額不同。違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪造成較大損失即構成犯罪，而本罪要求造成重大損失才能構成犯罪。

    本罪的量刑

    依照刑法第186條第2款、第3款的規定，犯違法發(fā)放貸款罪，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘投．并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述規定處罰。