江蘇一年半內受理非法集資案1500余件：大量本金已難追回
                          澎湃新聞?dòng)浾?袁杰 通訊員 蘇檢軒
    近年來(lái)，非法集資犯罪呈高發(fā)狀態(tài)。
    澎湃新聞（）從江蘇省人民檢察院7月14日發(fā)布的數據獲悉，2015年1月至今年6月，江蘇省檢察機關(guān)共受理非法集資犯罪案件854件1595人，依法提起公訴759件1306人。其中，起訴非法吸收公眾存款罪案件667件1162人，起訴集資詐騙罪案件92件144人。有被告誘以72%以上年息
    江蘇省檢察院介紹稱(chēng)，非法集資犯罪手段花樣繁多，但無(wú)論是假以項目投資名義，還是以借貸形式籌款等，被告人均是向不特定的群眾許以高額的回報或利息，引誘其參與集資。從檢察機關(guān)辦理的案件情況看，被告人給付的年息一般在20%以上，有的高達72%，甚至更高。
    同時(shí)，越來(lái)越多的被告人注重包裝自己。從形式上看，這些公司往往具有完備的工商執照、稅務(wù)登記等手續，也有固定的辦公地點(diǎn)等，極具迷惑性和欺騙性。
    比如連云港市檢察院提起公訴的潘少行集資詐騙案。2009年10月，被告人潘少行設立連云港市軒苑養殖有限公司。2011年2月至2013年12月，其以公司名義，以經(jīng)營(yíng)養殖場(chǎng)、擴大養殖規模為名，以給付月息*至*的借款方式向社會(huì )公開(kāi)宣傳吸收存款，共騙取513人存款8700萬(wàn)余元。
    2016年2月15日，被告人潘少行因犯集資詐騙罪，一審被法院判處有期徒刑十五年，并處罰金40萬(wàn)元。
    有時(shí)，借款式非法集資容易被老百姓當作是一般的民間借貸。很多借款的老百姓誤認為自己借據在手，債權有所保障。然而，超高的利息本身就很難獲得法律保障，況且很多被告人將借來(lái)的集資款大肆用于個(gè)人還貸、消費等，為返息而拆東墻補西墻，或者以更高的利息放貸，資金收回本身就存在高風(fēng)險。
    此外，利用網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行非法集資成為此類(lèi)犯罪新動(dòng)向。
    比較常見(jiàn)的是P2P網(wǎng)貸平臺，由于進(jìn)入門(mén)檻低，平臺系統搭建容易，近兩年社會(huì )上出現了大量P2P平臺，但因缺乏有效監管，滋生了許多非法集資犯罪。
    據江蘇省檢察院介紹，僅今年上半年，江蘇省檢察機關(guān)就受理了此類(lèi)案件6件。由于這種非法集資披上了“互聯(lián)網(wǎng)+”的外衣，犯罪分子在宣傳時(shí)將其包裝為一種“金融創(chuàng )新”，極具迷惑性和欺騙性。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)天然的聯(lián)通性和遞增效應，此類(lèi)金融犯罪的被害人數量要遠遠多于傳統犯罪。
    比如，淮安市清河區檢察院提起公訴的熊剛非法吸收公眾存款案。
    2013年5、6月份，被告人熊剛伙同他人創(chuàng )辦了一家金融信息咨詢(xún)公司，并以公司名義在網(wǎng)絡(luò )上成立了“乾坤貸”P(pán)2P網(wǎng)貸中介平臺，以高息為誘餌，向社會(huì )不特定多人吸收了6200余萬(wàn)元供自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)使用。
    截止審計日，有169名被害人向公安機關(guān)報案，有740萬(wàn)余元不能退還。2015年11月26日，被告人熊剛因犯非法吸收公眾存款罪，一審被判處有期徒刑四年，處罰金10萬(wàn)元。
    非法集資案能挽回的損失有限
    江蘇省人民檢察院相關(guān)負責人表示，非法集資案發(fā)大多因為被告人資金鏈斷裂，無(wú)法支付高額利息。
    因此在案發(fā)后，集資款往往已經(jīng)被被告人使用殆盡，大量本金難以追回。
    由于資金流向不清、賬目不全等，給此類(lèi)案件取證和認定等帶來(lái)重重困難。這就導致了非法集資犯罪案件的辦案期限一般較長(cháng)，而能挽回的損失卻有限。
    在這種情況下，被害人往往對辦案機關(guān)不理解、不滿(mǎn)意，極易引發(fā)上訪(fǎng)事件，影響社會(huì )和諧穩定。
    對此，檢察機關(guān)將督促公安機關(guān)對犯罪嫌疑人、被告人的財產(chǎn)狀況進(jìn)行詳細調查，對尚未見(jiàn)底的資金查清去向，對于用贓款購買(mǎi)的房產(chǎn)等及時(shí)進(jìn)行扣押，盡*大可能追繳贓款，減少集資參與人損失。
    同時(shí)，檢察機關(guān)受理非法集資案件后，及時(shí)告知集資參與人有關(guān)權利和義務(wù)，并對其提供的案件線(xiàn)索，認真分析、研判，充分保障他們的知情權和訴訟參與權。
    江蘇省人民檢察院提醒，不要輕易相信“天上掉餡餅”，只要是許諾超高利息或回報率吸收資金的，都要引起警惕。
    值得一提的是，根據2015年9月1日起施行的《*高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%的，法律予以保護；如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定是無(wú)效的。
    因此在借貸或投資時(shí)，不僅要注意與對方約定的利率是否受法律保護，更要留意對方是否有非法集資所具有的“非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì )性” 特征，切忌盲目跟風(fēng)投資。