胡曉青

    一、民間借貸糾紛、詐騙罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪概念 

　　民間借貸糾紛,是指平等主體的公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。通俗的說(shuō)法,就是指因借款人與貸款人達成借貸協(xié)議,由借款人向貸款人借款,借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛。屬于一種民事法律關(guān)系,應受民事法律調整,不產(chǎn)生刑事責任。 

　　詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構事實(shí)或者隱瞞真相的欺騙方法,騙取數額較大的公私財物的行為。詐騙罪侵犯的客體是公私財產(chǎn)所有權。根據刑法規定,詐騙罪的行為方式主要有兩種:一是虛構事實(shí),即捏造根本不存在的事實(shí);二是隱瞞真相,指行為人隱瞞了客觀(guān)存在的事實(shí)。行為人采取欺詐手段,使被害人產(chǎn)生了錯誤的認識,從而仿佛是自愿的交出了財物。 

　　集資類(lèi)犯罪包括集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。集資詐騙罪是指是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。集資詐騙罪既有一般詐騙罪所具有的共性,也具有一般詐騙罪所不具有的特殊性,因此集資詐騙實(shí)際上是一種特殊的詐騙罪。非法吸收公眾存款罪是指違反國家有關(guān)規定,非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。 

　　二、以借為名的詐騙犯罪與民間借貸糾紛的區分 

　　(一)承擔責任的主體不同。詐騙類(lèi)犯罪的主體是一般主體,凡年滿(mǎn)16周歲且具有刑事責任能力的自然人都可以成為本罪的主體,*終需要承擔刑事責任的也是以借為名實(shí)施詐騙犯罪的行為人。詐騙類(lèi)犯罪與其他刑事犯罪一樣,遵循嚴格的責任自負原則,如果行為人死亡則沒(méi)有必要再追究其刑事責任。而借貸糾紛作為一種民事法律關(guān)系,義務(wù)主體可以因為債務(wù)承擔、繼承或者擔保等法律事件發(fā)生變化,實(shí)際借款人和還款義務(wù)人可以不一致,即使在實(shí)際借款人死亡的情形下可能仍然存在還款義務(wù)人。 

　　(二)行為侵犯的客體不同。詐騙罪屬于侵犯財產(chǎn)犯罪,其侵犯的客體是公私財物的所有權;集資詐騙罪侵犯的客體是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序。而民間借貸糾紛系因債務(wù)人無(wú)法及時(shí)還款而引發(fā),僅僅是民事違法行為,其侵犯的是債權人的合法債權,社會(huì )危害性遠遠小于詐騙類(lèi)罪。 

　　(三)行為人的主觀(guān)目的不同。區別民事借貸糾紛和詐騙犯罪的一個(gè)關(guān)鍵因素在于行為獲取的款項是否存在“以非法占有為目的”。所謂“以非法占有為目的”,是指行為人意圖使用非法手段對他人所有的財物行使事實(shí)上的占有、使用、*或處分權,從而侵犯他人對某一特定財物的所有權的正常行使。在民間借貸中,借款人通常是在生活或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到了困難,缺少資金而向他人借款。在詐騙罪中,行為人的主觀(guān)目的是非法占有,行為人的困難事實(shí)在客觀(guān)上往往是不存在的,行為人通過(guò)編造虛假的事實(shí)或者以高額利息為誘餌,騙取他人的信任,取得財物。行為人在取得財物后并沒(méi)有將財物用于其在借款時(shí)承諾的用途,往往是攜款潛逃,或者將借來(lái)的財物揮霍一空,根本不想歸還,使自己處于無(wú)力償還借款的狀態(tài)。 

　　三、詐騙罪與集資詐騙罪的區分 

　　1.犯罪的對象不同。集資詐騙罪的對象是不特定多數人的用以集資獲利的資金,包括金錢(qián)與財物;而詐騙罪的對象則是特定的,即行為人是針對某一特定的人或單位去實(shí)施詐騙行為并獲取其錢(qián)財。 

　　2.客觀(guān)行為的表現形式不同。詐騙罪在客觀(guān)方面表現為用虛構事實(shí)或隱瞞真相直接使被騙人交付財物的行為,被騙人交付財物既可以是為了投資營(yíng)利,亦可以是購買(mǎi)某物或借給欺騙人;而集資詐騙罪不僅要使用詐騙方法即虛構事實(shí)或隱瞞真相的方法,而且還是以聚集資金的名義進(jìn)行的,被騙人交付錢(qián)財是認為所交付的資金是集資而營(yíng)利,而沒(méi)有其他意圖。集資詐騙罪客觀(guān)行為不僅要有詐騙的方法,而且還要有非法集資的行為,詐騙方法實(shí)施的目的就是為了騙取他人用以集資的錢(qián)財,而不是他種用途的財物。當然,從詐騙行為的本質(zhì)來(lái)講,其應當包括詐騙他人集資的行為在內。因此,對以詐騙方法騙取集資的,應當以集資詐騙罪定罪科刑。 

　　在實(shí)踐中,犯罪分子使用詐騙方法非法集資行為主要是利用公眾缺乏投資知識、盲目進(jìn)行投資的心理,鉆市場(chǎng)經(jīng)濟條件下經(jīng)濟活動(dòng)紛繁復雜、投資法制不健全的空子進(jìn)行的。如有的行為人謊稱(chēng)其集資得到政府領(lǐng)導和有關(guān)主管部門(mén)同意,有時(shí)甚至偽造有關(guān)批件,以騙取社會(huì )公眾信任;有的大肆登載虛假廣告,引起社會(huì )公眾投資盈利心理;有的打著(zhù)舉辦集體企業(yè)或發(fā)展高科技的幌子,以良好的經(jīng)濟效益和優(yōu)厚的紅利為誘餌;有的虛構實(shí)際上并不存在的企業(yè)或企業(yè)計劃。只要行為人采用了隱瞞真相或虛構事實(shí)的方法進(jìn)行集資的,并且數額達到較大標準的,就構成集資詐騙罪。 

　　四、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區分 

　　l.侵犯的對象不同。集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款,既可以表現為資金,又可以表現為財物;非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款,它只能表現為金錢(qián)的形式,并且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現。 

　　2.犯罪客觀(guān)行為的表現方式不同。集資詐騙罪是以詐騙的方法去非法聚集資金,表現為詐騙方法與非法集資兩種行為的統一。詐騙行為屬于方法行為,其是為非法集資這一目的行為服務(wù)的;而非法吸收公眾存款罪,是以存款的形式非法吸收公眾存款。其雖可采用欺騙的方法進(jìn)行,但不是必備的條件之一。 

　　3.犯罪主觀(guān)方面的區別。非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主要區別就在于是否具有非法占有的目的。刑法上的“非法占有”不僅指行為人侵犯他人的占有權, 還指的是行為人通過(guò)侵犯他人的占有權實(shí)現侵犯他人的所有權。這里的“非法占有目的”應包括兩層含義: 一是行為人主觀(guān)上具有非法占有投資者資金的意圖; 二是行為人主觀(guān)上根本沒(méi)有回報投資者的意圖。 

　　綜上,盡管以借為名的詐騙類(lèi)犯罪、集資類(lèi)犯罪和民間借貸糾紛具有容易混淆之處,但他們之間仍然存在著(zhù)本質(zhì)上的顯著(zhù)區別,應當在實(shí)際辦案過(guò)程中,綜合全案事實(shí),嚴格按照法律規定的標準,認真總結辦案經(jīng)驗,以不變應萬(wàn)變,實(shí)現保護群眾合法權益和打擊犯罪的目的。 

　　(作者單位:福建省尤溪縣檢察院)